현명한 ETF 연금투자 - 국내에서 미국 S&P 500 투자하기

안녕하세요. 우리끼리입니다.

오늘도 좋은 하루 보내셨나요? ^^

 

제가 연금관련된 포스팅을 많이 올렸었는데요. ^^

 

2023.01.19 - [재태크] - 연금투자의 장점

연금투자의 장점

 

2023.01.21 - [재태크] - 연금투자 수익률의 차이 만들기

연금투자 수익률의 차이 만들기

 

 

2023.01.25 - [재태크] - 연금투자 효율 올리기 2탄

연금투자 효율 올리기 2탄

 

정작 연금에 투자하려고 고민을 하다보니

어떤 ETF상품에 투자를 해야 손해를 보지 않고 장기적으로 유지 할 수 있을까? 라는 질문에서 시작해서 

ETF상품 공부를 하다가 알게된 정보들 정리해서 포스팅를 하려고 합니다.

이건 저의 개인적인 의견이니 투자를 결정하시는데 참고만 하시길 바랍니다.

 

 

미국 S&P 500
미국 국적 기업 500곳으로 구성

-미국 S&P 500 포함조건

1)시가총액 82억 달러 이상

2)최근 분기 및 최근 1년 실적 흑자

3)풍부한 유동성

4)뉴욕증권거래소 또는 나스닥 상장

5)단일 제품이나 서비스에 대한 지나친 의존도가 없어야 함

 

위의  5가지 조건만 보더라고 망할일은 없는 기업들이 포함되어있어보이긴 하지만.. ㅎㅎ

최근에는 조금 하락하는 경향을 보이고 있네요.

(출처) 네이버 증권

 

 

 

 

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해외직접투자가 여러우신분들은 국내에서 출시하고 있는 국내 S&P 500 ETF에 투자할 수있는데요.

국내에 있는 상품들을 정리해 보았습니다.

국내 S&P 500 ETF 종류
ETF 종류	운용보수(수수료율)	환 헤지 VS 환 노출여부 (환률변동 영향)	운용사
TIGER 미국 S&P 500	0.070%	환 헤지	미래에셋증권
TIGER 미국 S&P 500 선물(H)	0.300%	환 노출	미래에셋증권
KODEX미국 S&P 500 TR 토탈리턴(Total Return, TR) *배당금을 재투자	0.050%	환 노출	삼성자산운용사
KODEX미국 S&P 500 TR 선물(H)	0.250	환 헤지	삼성자산운용사
KINDEX 미국 S&P 500	0.070%	환 노출	한국투자신탁운용
KBSTAR 미국 S&P 500	0.021%	환 노출	KB자산운용
ARIRANG 미국 S&P 500 (H)	0.300%	환 헤지	한화자산운용

*현물이란 현재 시세로 거래 계약을 체결하고 매매하는 상품

*선물이란 현재 시세로 거래계약을 체결하되 계약 이행을 미래의 특정 시점(만기일)에 하기로 약속한 상품

 

 

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ETF를 선택할 때는 투자의 목적을 생각해야하는데요.

장기적인 연금투자를 하기위해서는 운용보수가 낮은 환 노출형 ETF가 좋고

환 노출형 EFT는 원화와 달러의 자산배분 효과도 있습니다.

하지만 운영보수가 낮다고 해도 기타비용이에 따라서 수익률에 차이가 있을수 있으므로 체크해 보아야 합니다.

 

 

 

https://www.tigeretf.com/ko/product/search/detail/index.do?ksdFund=KR7360750004

미래에셋 TIGER ETF

 

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국내 S&P 500 ETF 세금

한국에서 미국에 상장한 ETF에 직접 투자하면 매매차익에 대해 

양도소득세(250만원 이하는 비과세, 22%), 분배금에 대해 배당소득세(15.4%), ETF를 매도할 때 증권거래세(0.25%)를 내게 됩니다. 

또한 1년간 전체 금융소득이 2,000만원을 넘는 경우 종합과세에 포함되어 세율이 더 올라갈 수도 있습니다.

하지만 ISA, 연금저축, IRP 같은 연금 계좌에서 국내 S&P 500 ETF에 투자연금 계좌를 통해 장기 투자한다면 세금 측면에서의 단점을 보완할 수 있습니다.

 

연금투자를 통한 세제 혜택은 전에 포스팅 하였으니 다시 확인해 보세요.

 

2023.01.19 - [재태크] - 연금투자의 장점

연금투자의 장점